No se pierda los beneficios de una cuenta de gastos flexible.


Hay muchos beneficios de las cuentas de gastos flexibles (FSA), pero ¿está seguro de que está aprovechando al máximo las suyas? Demasiados empleados se pierden los beneficios fiscales porque tienen miedo de inscribirse en los planes de gastos flexibles de su empresa, dice Lenny Sanicola, profesional certificado en beneficios y consultor de aprendizaje en ADP.

Quizás se esté preguntando, '¿Qué es una cuenta de gastos flexible?' Buena pregunta. Se crearon cuentas de gastos flexibles como parte delSección 125 del Código de Rentas Internas, que permite a los empleados pagar los costos de atención médica de su bolsillo con ingresos antes de impuestos. Algunas empresas contribuyen a las FSA de sus empleados, aunque no están obligadas legalmente a hacerlo.

Para ayudarlo a obtener el mayor provecho de su dinero en beneficio, le pedimos a Sanicola que respondiera algunas preguntas frecuentes.preguntas sobre seguros médicosespecíficamente sobre las FSA:

¿Cómo funciona una cuenta de gastos flexible?

Sanicola:Hay dos tipos de FSA de salud: cuentas de gastos médicos flexibles y cuentas de gastos flexibles para el cuidado de dependientes.


Con la FSA médica, cada año calendario usted aparta dinero para cubrir los gastos de bolsillo médicos, dentales y de la vista elegibles para la FSA que normalmente no están cubiertos por el seguro. Su empleador saca el dinero reservado de su cheque de pago durante el transcurso del año antes de impuestos y luego lo usa para reembolsarle los gastos elegibles de desembolso personal.

El empleador limita la cantidad que puede depositar en una cuenta de gastos médicos flexibles siempre que no exceda ellímite legal anualde $ 2,750.


Si le dice a su empleador que guarde $ 2,400 y en enero tiene un gasto FSA calificado de $ 2,400, el programa requiere que se le reembolse el monto total, aunque probablemente solo haya puesto una doceava parte de esos $ 2,400, o $ 200, en la cuenta. A fines de enero, si decide terminar el empleo, el empleador no puede recuperarle los $ 2,200 restantes.

En el lado del cuidado de dependientes, es un poco diferente. Que tiene unasignación anual máximade $ 10,500 establecido por el gobierno federal. A menudo, eso no es suficiente para cubrir los gastos de cuidado infantil, por lo que a los empleados individuales también se les puede permitir una parte de un crédito fiscal. En algunos casos, podría ser mejor para una persona no participar en la FSA dependiente y simplemente tomar el crédito fiscal permitido. Hable con su asesor fiscal para ver cuál es mejor para usted; generalmente depende de su nivel de ingresos.


El monto anual que elige colocar en su cuenta de cuidado de dependientes se divide entre sus cheques de pago para el año calendario, y puede recibir un reembolso solo hasta el monto que se ha deducido de su cheque de pago.

Debe desembolsar el dinero en efectivo a su proveedor de guardería y solicitar un reembolso hasta el monto deducido de su cheque de pago hasta el momento. Pagar por la guardería y luego esperar a que se paguen las reclamaciones de la FSA puede ser una dificultad para algunas personas, y el proveedor de cuidado infantil debe cumplir con ciertos requisitos. También puede utilizar el programa para un hijo adulto o un padre dependiente.

Parece que hay muchos beneficios de las cuentas de gastos flexibles, pero ¿hay alguien que no debería participar en ellas?

Sanicola:Puede haber un problema con la FSA de salud más común, denominada plan de prima única, en la que usted paga una parte de las primas de su seguro médico mediante deducción de nómina con dólares antes de impuestos.

Si está cerca de la edad de jubilación y está pagando una prima de seguro de salud elevada, es posible que le preocupe cómo la reducción de sus ingresos afectaría sus beneficios del Seguro Social. Si se encuentra dentro de los dos o tres años de la jubilación, obtenga asesoramiento sobre si debe tomar una reducción de salario antes de impuestos.


¿Qué quiere decir la gente cuando dice que las cuentas de gastos flexibles son 'úselo o piérdalo'?

Sanicola:Hace una elección anual de lo que cree que gastará, y si para fines del próximo año no ha incurrido en esos gastos, no recupera ese dinero.

Solo puede realizar cambios en la cantidad elegida si tiene un 'estado familiar calificado' o un cambio de vida, como el nacimiento o adopción de un hijo, divorcio, muerte de un cónyuge, matrimonio, ir a tiempo parcial o tiempo completo, o cambia la cobertura de su cónyuge.

Salvo esos eventos de la vida, está encerrado en su elección. Si dice que va a gastar $ 4,000 y gasta solo $ 3,000, pierde los $ 1,000 restantes que había deducido de su salario.

¿A dónde va ese dinero sobrante?

Sanicola:El empleador puede utilizarlo para compensar los gastos administrativos.

¿Cómo me aseguro de elegir la cantidad correcta para depositar en mi cuenta de gastos flexible?

Sanicola:Haga una lista y calcule un número en el que está seguro que incurrirá como familia, teniendo en cuenta el rango de gastos calificados, incluidos medicamentos, copagos, anteojos y lentes de contacto. Asegúrese de considerar cualquier seguro o cuenta de gastos flexible que tenga su cónyuge.

¿Qué sucede si no solicito el reembolso de gastos antes del 31 de diciembre?

Sanicola:Las reglas de la FSA generalmente le dan 90 días desde el final del año calendario para presentar un reclamo. Tiene que incurrir en la reclamación durante el año calendario.

¿Algún otro consejo para aprovechar todos los beneficios de las cuentas de gastos flexibles?

Sanicola:Recuerde hacer una nueva elección cada año. Cualquier elección que haga en un año no se transfiere, incluso si desea reservar la misma cantidad.

Trabajar para un empleador que ofrece FSA

Si no está ahorrando dinero gracias a los beneficios de las cuentas de gastos flexibles, ¡debería hacerlo! ¿Le vendría bien un poco de ayuda para encontrar una empresa con FSA? Empiece porcreando un perfil gratuito en Gastromium. Podemos enviarle alertas de trabajo personalizadas en su campo que se adapten a sus necesidades. También puede inscribirse para recibir asesoramiento profesional como este que se enviará directamente a su bandeja de entrada para que sepa qué buscar al elegir un empleador.