El seguro médico es una preocupación que impide que muchas personas vivan el sueño de trabajar para sí mismas. ¿Cómo puede permitirse pagar cientos de dólares en primas mensuales? ¿Podrá encontrar una cobertura médica que satisfaga sus necesidades? A continuación, le ofrecemos algunos consejos que le ayudarán a encontrar una solución.


Súbete a la política de tu cónyuge

Esto es obvio. Si puede obtener cobertura médica bajo la póliza familiar de su cónyuge que trabaja, esa es generalmente la mejor manera de hacerlo. Es posible que su cónyuge deba pagar una prima adicional, pero probablemente será mucho menor de lo que pagaría por su propia póliza.

Seguro COBRA provisional

Si es soltero o no puede viajar con su cónyuge, ¿qué tal su futuro empleador? Según una ley federal conocida como COBRA, la mayoría de los empleados tienen derecho a una cobertura continua bajo el plan de salud de su antiguo empleador hasta 18 meses después de la terminación. El problema es que tendrá que pagar su propia prima más un extra para cubrir los costos administrativos. Pero estos costos, aunque altos, probablemente serán más bajos de lo que pagaría en el mercado abierto. 'COBRA es casi siempre el mejor camino a seguir', dice James Walsh, presidente de Silver Lake Publishing, que publica libros que asesoran a los consumidores sobre temas de seguros.


Walsh también sugiere una estrategia relacionada: 'Algunos empleadores otorgarán una extensión de beneficios como parte deruptura. Los empleadores pueden otorgar una extensión de la cobertura de salud de seis o 12 meses, por ejemplo, si el empleado está dispuesto a retrasar su partida para terminar un proyecto crucial. Esto le da más tiempo, porque los 18 meses de beneficios de COBRA entrarán en vigencia después de que expire la extensión de beneficios.

Tarifas grupales: valor en números


Suponga que ha agotado las posibilidades mencionadas anteriormente. ¿Debe hacerlo solo, tragar saliva y llamar a las HMO o aseguradoras tradicionales para obtener cotizaciones de cobertura médica? No necesariamente. Primero, póngase en contacto con asociaciones profesionales o grupos comerciales en su campo y averigüe si la membresía le da acceso a tarifas grupales en seguros. Sin embargo, 'los beneficios en los planes de tales grupos' nunca han sido los más fuertes ', advierte Walsh. 'Es impredecible. Cuanto más amplio sea el grupo, menor será la calidad de los beneficios ”. Aún así, vale la pena tomarse el tiempo para obtener una cotización.

Atención administrada frente a seguros tradicionales


OK, se acabó el tiempo. Tienes que enfrentarte a la música y comprar tu propia cobertura individual. ¿Debería ir a HMO o comprar una póliza de seguro de salud de indemnización tradicional? 'Creo que una HMO tiene más sentido para una persona joven sana', dice Walsh. 'Hasta que tenga hijos o llegue a la mediana edad, la atención administrada está bien'. Un consejo relacionado: las HMO han comenzado a apuntar al considerable mercado de contratistas que buscan cobertura. Pregunte a las empresas de atención administrada si ofrecen tarifas especiales a personas que trabajan por cuenta propia como usted.

Si la cobertura que ofrecen las empresas de atención administrada accesibles no satisface sus necesidades, una póliza de indemnización con deducible alto con una prima relativamente baja puede ser la mejor opción. Para evaluar el costo total de una póliza, debe considerar más que solo las primas. Walsh aconseja mirar el peor de los casos y determinar el costo total de las primas, copagos y deducibles para el resto de su vida. 'La gente a menudo se sorprende al descubrir que la prima es solo la mitad o incluso solo un tercio del costo total del seguro', dice.

Haga lo que haga, compare precios antes de comprar un seguro. No hay otra manera de garantizar que su balance final se mantenga lo más saludable posible.

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